IL MUTUO

Che cos'è il mutuo? E' un prestito, a media o lunga scadenza che si contrae con un ente finanziario (banche, Istituti di credito), di norma per l'acquisto o ristrutturazione di un immobile garantito da ipoteca. Per il rimborso del mutuo viene creato un piano di ammortamento ("in Italia è diffuso il metodo francese") costituito da quote da restituire con cadenza che può essere: mensile, bimestrale, semestrale, annuale. Ciascuna quota (rata) è la somma di due componenti, il capitale che man mano si restituisce e l'interesse pagato. Le due componenti variano nel tempo ma l'importo della rata è sempre lo stesso cioè la rata è fissa, costante nel tempo. Che cosa occorre per ottenere un mutuo? Innanzi tutto dobbiamo aver individuato l'immobile da acquistare, valutare quanto capitale ci occorre per l'acquisto e l'entità del finanziamento da richiedere e cercare una banca o ente finanziario disposto a concederci un prestito. Da non sottovalutare è il costo necessario per accedere al finanziamento. Se non si possiedono altri beni immobili nel comune di residenza, si può rientrare nelle agevolazioni "Prima Casa". Questo è l'aspetto che incide di più insieme al tasso di interesse sul "costo" del Mutuo. Infatti nel caso di prima casa si applica l'imposta sostitutiva dello 0,25% anzichè il 2% degli altri casi. (vedi decreto legge 168/2004 convertito in legge 191/2004 e decreto legge 220/2004 convertito in legge 257/2004.) Ci sono inoltre una serie di costi accessori che vengono qui descritti. Il mutuo non viene concesso immediatamente ma necessita di un iter istruttorio periodo in cui la banca valuta l'opportunità di concedere il mutuo. Per questa valutazione si richiedono una serie di documenti. E' importante inoltre valutare il tipo di tasso che verrà applicato (fisso,variabile,misto ecc.) ed il periodo di ammortamento. Più è lungo questo periodo e più la rata sarà bassa ma ovviamente pagheremo anche più interessi alla banca per lo stesso capitale prestato. In questo sito ci sono una serie di funzioni per il calcolo della rata di mutuo e delle formule inverse utili per valutare la vostra richiesta di mutuo. Nelle funzioni oltre la rata Viene mostrato anche il relativo piano di ammortamento con l'istogramma che mette in relazione il capitale da restituire nel tempo con l'ammontare degli interessi da pagare.